NHP ZOP - A zöld hitel legfontosabb paraméterei

Sokan már hónapok óta várták a magyar lakás- és hitelpiac egyik legújabb üdvöskéjét, az NHP Zöld Otthon Programját, vagy ismertebb nevén a "zöld hitelt", melyről október 4-én végre lehullott a lepel. Heteken keresztül ment a találgatás, hogy vajon pontosan milyen feltételei lesznek az igénylésnek, kik lesznek rá jogosultak (az egyik legnagyobb kérdőjel volt, hogy vajon gyermektelenek is igényelhetik-e majd), és hogy pontosan milyen költségekre számíthatunk.

Hála az égnek az indulás előtti utolsó napokra minden tisztázódni látszott, és pontos képet kaptunk a részletekről, melyeket röviden igyekeztem összeszedni Nektek :)

Legfontosabb paraméterek:

• Maximum 70 000 000 Ft

• Legfeljebb 300 hónapos (25 éves) futamidő

• Maximum 2,5%-os kamat

• Hitelfelvételi költségek:

  • 0,75%-os, de legfeljebb 100 ezer Ft-os folyósítási díj

  • 1%, de legfeljebb 30 ezer forintos elő- vagy végtörlesztési díj

  • Harmadik feles költségek (közjegyzői díj, értékbecslési díj/ tulajdoni lap lekérésének díja, térképmásolat díja, jelzálogjog bejegyzési, törlési díj és a hitel folyósításával összefüggő banki átutalás díja). Várhatóan más piaci, MFL és OTK hitelekhez hasonlóan a legtöbb banknál ezek nagy része el lesz engedve.

Ingatlan feltételek:

• Cél: új építésű ingatlan vásárlása, vagy építése (korszerűsítés, bővítés nem elfogadható)

• BB energetikai besorolás (81-100 kwh/m2/év energiaigény, minimum 25%-ban megújuló energiaforrásokból fedezve)

• Legfeljebb 90 kwh/m2/év energiaigény

• Függőben tartás vásárlásnál 3, építésnél 4 év (egyes bankok ezen szigoríthatnak)

• Előszerződéssel elindítható a hitelfelvételi folyamat

• Jogerős használatbavételi engedéllyel folyósítható (társasházi lakások esetében csak a CIB Bank és a Raiffeisen Bank vállalja be, a többinél meg kell várni az albetétesítést)

• 10 éves elidegeníthetetlenségi tilalom

• Az ingatlanra egyéb piaci vagy Minősített Fogyasztóbarát Lakáshitel nem jegyezhető be

Személyi feltételek:

• Meglévő és vállalt gyermekek számától függetlenül elérhető

• Standard banki jövedelemterhelhetőségi vizsgálat

  • Fennálló munkaviszony, vagy legalább 12 hónapos vállalkozói múlt ( + bankonként eltérő egyéb feltételek)

  • Nem állhatunk próbaidő vagy felmondás alatt

  • Nem szerepelhetünk KHR listán (sem aktív, sem passzív)

  • Nem lehet lejárt köztartozásunk

  • ·Maximum 1 adós és 3 adóstárs

    • Adóstársaknak nem kell tulajdonjogot szerezni az ingatlanban, viszont aki tulajdonjogot szeretne, annak kötelezően adóstársnak kell lennie

  • 1 személynek legfeljebb 1 zöld hitele lehet

·

A "standard" konstrukció mellett mindenképpen meg kell említenünk a Zöld otthon OTK hitelt, röviden a "Zöld CSOK hitelt", melynek a paraméterei 99%-ban megegyeznek a standard CSOK hitellel, kivéve egy dolgot: a kamatozást, ugyanis ebben az esetben 0%-os kamaton kapjuk a CSOK hitelt. Egyelőre nem tudni olyanról, hogy ezt önmagában ne lehetne igényelni, vagy, hogy minimum összegben annyi standard Zöld hitelt is fel kellene venni, amennyi Zöld CSOK hitelt szeretnénk, szóval akár azt is mondhatjuk, hogy nekünk csak és kizárólag erre van szükségünk. Fontos viszont megjegyezni, hogy a Zöld hitel, és a Zöld CSOK hitel együtt tehetnek ki maximum 70 000 000 Ft-ot, tehát a 70+10 vagy 70+15 variációk nem működnek.

Természetesen a feltételek mellé számoltam is egy picit, így az alábbi táblázatban azt is megnézhetitek, hogy 20 000 000 Ft esetében 20 éves időtávon mennyit lehet ezzel a konstrukcióval spórolni egy piaci hitelhez képest.

A táblázat alapján látható, hogy jelentős spórolás érhető el a kedvező kamatozásnak köszönhetően, és akár 2,9-5,7 millió Forint árkülönbség is kompenzálódhat, azonban véleményem szerint mindenképpen számolnunk kell azzal is, hogy a növekvő kereslet, a jövőre várhatóan dráguló albérleti díjak és a növekvő építőanyag árak miatt az újlakás piacon nagyobb áremelkedés várható, ami szerintem akár a 10%-ot is megközelítheti.

És végezetül a nem túl kellemes részletek. Természetesen a CSOK-hoz, vagy a Babaváró hitelhez hasonlóan itt is beszélnünk kell arról, hogy mi történik akkor, ha nem teljesülnek a vállalt feltételek. Abban az esetben, ha a CSOK-hitel feltételeit nem teljesítjük (ergo nem teljesítjük a vállalt gyermek számot, elköltözünk, elhagyjuk az országot, vagy úgy döntünk, hogy nem neveljük a gyermekeinket), akkor 2,5%-ra, a Zöld hitel feltételeinek nem teljesítése esetén 3%-ra, a kettő együttes nem teljesítése esetén kedvezmény nélküli lakáshitel-kamatra kell átszámítani a lakáshitel kamatát.

Mindent egybegyúrva úgy gondolom, hogy a Zöld hitelnek vannak pozitív:

• olcsó, mindenki számára elérhető hitel

• korszerűbb új építésű ingatlanok

• mérséklődő árnövekedés a használt és a Zöld hitelnek nem megfelelő újlakás piacon

és negatív:

• emelkedő új építésű ingatlan árak

hatásai is a hazai lakáspiacra, és közvetve ezt azok is ki fogják élvezni, vagy el fogják szenvedni, akik nem ebben a konstrukcióban gondolkodnak.